Abogado César Coronel Garcés
Desde el año 2012 no existe la Central de
Riesgos en Ecuador. En su lugar, está el Buró de Crédito que registra toda la
actividad crediticia de una persona, ya sea en caso de pagos puntuales o
situaciones de atraso.
“El
Buró de Crédito recopila toda la información crediticia de una persona en
bancos, cooperativas, casas comerciales y empresas proveedoras de servicios. Su
función principal es registrar los pagos o impagos de las deudas, a partir de
los cuales se establece una calificación de crédito", señala el abogado
César Coronel, gerente general de defensadeudores.ec.
De
acuerdo a Asobanca y Aval Buró, a marzo del 2023, el 27.66% de las personas con
créditos en el país pagan con retraso, mientras que el 67,22% tienen un buen
comportamiento de pago. El 5,13% son nuevos clientes.
¿Cómo
se establece la calificación en el Buró de Crédito?
Asobanca
establece una calificación que va en un rango de 0 a 999 puntos, y refleja la
confiabilidad y puntualidad en el cumplimiento de los pagos. “Cuanto más alto
sea el puntaje, mayor será la probabilidad de acceder a un crédito con mejores
condiciones”, recalca Coronel.
Aquellas
personas con puntaje entre 689 y 999 son consideradas de bajo riesgo,
demostrando pocos o ningún atraso en los últimos 36 meses. Las que tienen una
puntuación entre 377 y 689 presentan algunos atrasos, mientras que aquellas que
están en el rango de 1 a 377 han experimentado reiterados atrasos en el mismo
período.
Todas
las entidades consultan el Buró antes de otorgar un crédito, para evaluar la
salud y solvencia financiera de una persona, por lo que mantener un manejo
responsable del crédito y una buena calificación es fundamental para abrir
puertas a oportunidades de financiamiento.
Consejos
clave para mejorar la calificación crediticia
El
abogado Coronel comparte los siguientes consejos clave para mejorar el score
crediticio:
1.
Paga tus deudas a tiempo: ser
cumplido con los pagos demuestra un compromiso con las responsabilidades
financieras. Ten clara la fecha de vencimiento para evitar caer en mora, y
considera la posibilidad de establecer débitos automáticos para facilitar los
pagos.
2.
Si tienes deudas vencidas,
trata de ponerte al día: atrasarte en los pagos afecta negativamente la
calificación, además que se acumulan los intereses a diario. Si tienes
dificultades para pagar, busca una solución y regulariza tu situación
financiera lo antes posible.
3.
Reduce el uso de tu crédito: mantener
los saldos por debajo del 30% del monto total te permitirá evitar
sobreendeudamientos y cumplir con los pagos mensuales de manera más sencilla.
4.
No pagues el mínimo de las
cuotas: intenta pagar la totalidad de los gastos o adelantar pagos dentro de
tus posibilidades, esto te ayudará a ahorrar en intereses y a saldar las deudas
más rápidamente.
5.
Evita pedir muchos créditos al
mismo tiempo: solicitar varios créditos en corto tiempo puede generar inseguridad
en las entidades financieras, afectando tu imagen crediticia. Además, no
solicites un nuevo crédito para pagar deudas, se puede volver un círculo
vicioso.
6.
Revisa regularmente tu
historial en el Buró de Crédito: detectar y corregir posibles errores o
inexactitudes en tu historial es esencial para mantener una buena calificación.
¿Cómo
consultar las deudas en el Buró de Crédito?
Para
obtener información sobre el historial crediticio, se puede recurrir a la
Superintendencia de Bancos. Además, algunas entidades financieras ofrecen esta
opción de manera gratuita a sus clientes. Alternativamente, se puede solicitar
un informe directamente a los burós de crédito, pagando una tarifa establecida
por ellos.
Sobre defensadeudores.ec:
Es una
empresa de servicios legales con más de 20 años de experiencia en Chile, que
brinda soluciones legales a las personas y empresas que se encuentran con
problemas de endeudamiento, que ha beneficiado a más de 500 mil personas
mediante la atención personalizada de un equipo de más de 100 abogados
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consumo responsable con los que se podría evitar el sobreendeudamiento.