Tras el pago del décimo cuarto sueldo o bono escolar —que este año asciende a $482, equivalente a un Salario Básico Unificado— muchas familias de la región Costa y Galápagos enfrentan el desafío de financiar los gastos del inicio del año lectivo. Según una encuesta realizada por Defensa Deudores Ecuador, 7 de cada 10 familias prevén endeudarse para cubrir matrículas, útiles y uniformes. Esta situación podría traducirse en un aumento de la morosidad en los próximos meses, especialmente cuando comiencen a vencerse las cuotas de estos compromisos financieros.
“Muchos padres utilizan el décimo cuarto sueldo para cubrir parte de los gastos escolares. Sin embargo, estas obligaciones coinciden con las cuotas de las compras navideñas con meses de gracia, lo que provoca que varias familias enfrenten dificultades para cumplir con todos sus compromisos al mismo tiempo”, explica César Coronel Garcés, abogado de Defensa Deudores Ecuador.
El endeudamiento para gastos escolares
va en aumento
De acuerdo con el estudio, el 43,3% se endeudará con tarjeta de crédito, mientras el resto optará por préstamos informales a familiares o amigos o realizará avances de efectivo.
Además, el 23% reconoce que dejará de pagar otros gastos para cubrir los costos escolares, lo que evidencia la presión financiera que enfrentan muchos hogares.
Ministerio fija límite al gasto escolar
Frente a esta situación, el Ministerio de Educación dispuso que el costo total de uniformes, útiles y textos escolares no debe superar el valor del décimo cuarto sueldo. La medida consta en el Acuerdo Ministerial No. MINEDUC-MINEDUC-2025-00030-A y entrará en vigencia a partir del año lectivo 2026-2027.
Sin embargo, en la práctica muchas familias siguen enfrentando dificultades para cubrir estos gastos sin recurrir al crédito. Las cifras sobre endeudamiento en el país confirman esta tendencia. Según Aval Buró, 3 de cada 10 ecuatorianos con créditos tienen una calificación mala o pésima en el buró de crédito. Asimismo, la tasa de morosidad en créditos de consumo alcanzó el 5,07% en noviembre de 2025. A esto se suma la Encuesta de Capacidades Financieras 2025, elaborada por la Universidad Técnica Particular de Loja, la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo y la CAF - Banco de Desarrollo de América Latina, que señala que 6 de cada 10 ecuatorianos necesita endeudarse para cubrir sus gastos cotidianos.
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“El aumento del endeudamiento y de la morosidad refleja una situación financiera compleja para muchos hogares. Cuando los ingresos no alcanzan para cubrir gastos básicos, las familias terminan recurriendo al crédito para sostener su presupuesto mensual”, advierte Coronel.
Abril: el mes en que comienzan los
problemas de pago
Para el abogado, el principal riesgo aparece cuando las familias no logran cumplir con los pagos en los plazos establecidos. El especialista explica que desde el primer día posterior al vencimiento de una cuota impaga la persona entra en mora, lo que implica recargos por intereses y un posible deterioro de su historial crediticio. “A mayor tiempo en mora, más difícil se vuelve acceder a nuevos créditos o renegociar las obligaciones. Cuando el crédito comienza a utilizarse para cubrir necesidades básicas, como la educación de los hijos o la alimentación, es una señal de alerta que no debería ignorarse”, señala.
¿Qué hacer si no puedo pagar mis deudas?
Coronel recomienda buscar asesoría y negociar a tiempo con los acreedores antes de que la situación se agrave. “Muchas personas esperan demasiado tiempo antes de buscar ayuda. Sin embargo, existen alternativas legales que permiten reorganizar las deudas y negociar condiciones de pago para evitar que el problema escale”, añade.
4 claves para evitar el
sobreendeudamiento en el regreso a clases
Para prevenir que los gastos escolares
terminen generando problemas financieros, el abogado Coronel señala algunas
medidas que pueden ayudar a las familias antes del inicio del año lectivo:
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Planifique: proyecte con anticipación el gasto
anual en pensiones, útiles y uniformes, y establezca un presupuesto para el
inicio del año escolar.
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Ahorre: destine un monto mensual, de acuerdo
con sus posibilidades, para crear un fondo que pueda complementarse con el
décimo cuarto sueldo.
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Compare
precios: visite varios
establecimientos antes de comprar para encontrar opciones que se ajusten a su
presupuesto.
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