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Con
las elecciones presidenciales y legislativas del 9 de febrero de 2025 en el
horizonte, el sobreendeudamiento debería posicionarse como uno de los temas
centrales en el debate político. Una reciente encuesta de la empresa Comunicaliza,
realizada entre el 16 y el 18 de agosto de 2024, revela que, aunque la
inseguridad sigue siendo el principal problema para el 32,3% de los
ecuatorianos, la situación económica y las deudas también ocupan un lugar
importante en las inquietudes ciudadanas.
En la
encuesta, la falta de empleo es la segunda mayor preocupación, con un 19,2%,
seguida de la situación económica en tercer lugar, con un 12,5%. Ambos factores
han incrementado en los últimos meses y tienen una incidencia directa en la
capacidad de los ciudadanos para cumplir con sus obligaciones financieras, como
el pago de deudas, que se sitúa en el sexto puesto de la lista de
preocupaciones con un 4,8%.
La
recesión económica que atravesó el Ecuador durante el primer semestre de 2024
ha agravado esta situación. Datos proporcionados por Aval Buró revelan que, a
marzo de 2024, 3 de cada 10 personas titulares de créditos registraron atrasos.
El crédito de consumo es uno de los más afectados. "El incremento de la
morosidad es un claro reflejo de la falta de liquidez que sufren muchas
familias en el país. Las personas no solo están endeudadas, sino
sobreendeudadas. Muchos ecuatorianos están recurriendo a créditos de consumo,
pese a las altas tasas de interés que este tipo de financiamiento conlleva, y usando
tarjetas de crédito para cubrir gastos diarios, lo que genera una espiral de
deudas que es difícil de frenar", señala César Coronel Garcés, abogado de
Defensa Deudores Ecuador.
Ante
este panorama, la situación económica y el sobreendeudamiento son temas clave
que deben ser parte de la agenda de los candidatos a los próximos comicios.
"La situación es alarmante. Es importante que los políticos hablen sobre
deudas, que propongan alternativas legales para enfrentar este problema y darles
soluciones a los deudores. Esta es una problemática que en el próximo periodo
presidencial y legislativo se debe afrontar con urgencia”, añade Coronel.
En
este sentido, el abogado experto en deudas propone la creación de una ley
similar a la de Insolvencia y Reemprendimiento, más conocida como Ley de
Quiebra, que existe en Chile y que ofrece un alivio a los deudores. “Este marco
legal permitiría a las personas o empresas con problemas financieros contar con
mecanismos como la renegociación de deudas o, en los casos más graves, la
quiebra, lo que brindaría una segunda oportunidad al deudor para salir de los
registros de morosidad y la rehabilitación financiera”. A criterio de Coronel,
una legislación similar en Ecuador podría proporcionar una solución viable para
muchos ecuatorianos que actualmente tienen deudas impagables que han venido
arrastrando como consecuencia de la pandemia, los paros nacionales, la
inseguridad, entre otros factores externos.
Las
deudas no solo afectan a los ciudadanos desde una perspectiva financiera, sino
que también pueden tener repercusiones legales. "Cuando una persona cae en
mora, en primera instancia, su calificación crediticia se ve afectada lo que le
restringe el acceso a nuevos créditos. Posteriormente, se pasa a una segunda
instancia en la que el acreedor interpone una demanda en contra del deudor
para, a través de esta acción legal, obligar el pago de las deudas en mora. En
esta etapa el deudor se expone a consecuencias negativas como el embargo y
posterior remate de sus bienes. Por ello, es fundamental buscar ayuda de forma
oportuna”, advierte el abogado.
Es por
ello que, con miles de ecuatorianos enfrentando dificultades para cumplir a
tiempo con sus deudas, las propuestas de los candidatos deberían incluir
soluciones concretas para aliviar esta carga. Las decisiones que se tomen en
los próximos meses serán cruciales para el futuro económico del país y la
ciudadanía.
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