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La aplicación Ahorita del Banco de Loja se posiciona
como un producto financiero digital innovador con rostro social, siendo un
ejemplo de cómo la tecnología no debe ser necesariamente disruptiva para ser
transformadora. Al contrario, se adapta a las realidades culturales, económicas
y sociales del territorio, su impacto puede ser más profundo y duradero.
La transformación digital reconfigura a las industrias a un ritmo
vertiginoso, y en este reto se integra la región sur de Ecuador,
específicamente la ciudad de Loja, que en el año 2022 se sometió a una medición
digital. Los indicadores demostraron que ha evolucionado muchísimo y que tiene
un nivel de cuatro sobre cinco en la escala mundial, como lo indicó la ministra
de Telecomunicaciones de ese entonces, Vianna Maino.
En este contexto, el Banco de Loja trabajó en la
implementación de la aplicación “Ahorita”, una innovación bancaria
para pagos digitales, diseñada para fomentar la inclusión financiera y la
modernización del comercio local. Esta iniciativa no solo ha modificado
los hábitos financieros de miles de ciudadanos, sino que también plantea un
modelo replicable para otras regiones con características similares.
Este producto nace por el interés del Banco de Loja (entidad financiera
con sede en Loja y cobertura regional) de sistematizar la evolución de
su innovadora aplicación [CC1] tras haber sido galardonado con
el premio Oro de los Fintech Américas en la
categoría “Billetera y Medios de Pago”.
Motivados por esta experiencia y su potencial formativo, un
equipo de profesores de la UTPL decidió documentar el caso siguiendo
la metodología de Harvard Business Education, considerada una de
las universidades más prestigiosas para la enseñanza empresarial en el mundo.
Así, Miguel Ángel Peñarreta, Reinaldo Armas y Paulo Carrión,
profesores investigadores de las carreras de Finanzas y Economía de la UTPL,
asumieron la tarea de transformar una experiencia empresarial en un
estudio de caso que permita contar con un recurso didáctico de alta
calidad. “Queríamos que nuestros estudiantes vivieran la experiencia como si
fueran protagonistas de esta historia de transformación”, señalaron los autores
del caso.
“Hoy Loja es un caso de éxito: una región con
conectividad limitada logró reducir drásticamente el uso del efectivo en tan
solo seis meses”.
Miguel Ángel Peñarreta, docente del
Departamento de Ciencias Empresariales de la UTPL
Para el proceso de construcción del caso se utilizaron datos
estadísticos públicos y privados gracias a un acuerdo de confidencialidad con
el Banco de Loja. Peñarreta detalla que, por otra parte, se realizaron
entrevistas, focus groups y talleres con los equipos internos del banco. Esta
sinergia permitió que los investigadores comprendan la creación y evolución de
la aplicación “Ahorita” y queexploren los factores que facilitaron su
adopción en una región marcada por ciertas características culturales, demográficas
y tecnológicas que limitan la penetración de este tipo de tecnologías,
especialmente en las zonas rurales.
Entre agosto de 2023 y junio de 2024, el uso de la App Ahorita se
disparó en dos cadenas lojanas. En Zerimar, las transacciones
mensuales crecieron de 40 a 7.010, y el monto procesado pasó de $580,82 a
$123.693,15 dólares. En Farmacias Cuxibamba, el salto fue aún
mayor: de 23 a 8.018 transacciones mensuales, pasó de un volumen de $228,57 a
$120.829,12 dólares. Este crecimiento refleja la rápida adopción de pagos
digitales y el avance de la inclusión financiera en la región.
